恒邦财产保险股份有限公司芜湖中心支公司
总经理 卢亚
面对日益复杂多变的金融环境，贯彻合规经营理念是金融机构赖以生存和长远发展的基石。健全金融法治保障，准确领会金融法治精神，遵守法律法规，落实金融监管要求，坚持法治和德治相结合，倡导全员合规、合规创造价值的理念，人人讲合规、事事讲合规、时时讲合规，培育公司合规文件建设，使依法合规成为员工的行为准则和自觉行动，成为一种潜移默化的习惯和文化，对于维护金融秩序、防范金融风险、保障金融稳定具有至关重要的意义。
一、健全金融法治保障的重要性
健全金融法治保障是维护金融市场秩序的必然要求。金融市场是一个高度复杂和敏感的领域，涉及大量的资金流动和利益分配。如果没有健全的法律制度来规范市场参与者的行为，就容易出现欺诈、操纵市场、内幕交易等违法违规行为，导致市场混乱，损害投资者的利益，破坏金融市场的公信力。
健全金融法治保障是防范金融风险的重要手段。金融风险具有传染性和系统性，如果不能及时有效地加以防范和化解，就可能引发金融危机，对经济社会造成严重的冲击。通过建立健全金融法律制度，加强对金融机构的监管，规范金融业务的开展，可以有效地识别、监测和控制金融风险，保障金融体系的安全稳定。
健全金融法治保障是促进金融创新的有力保障。金融创新是金融发展的动力源泉，但同时也带来了新的风险和挑战。只有在健全的法律框架下，金融创新才能在合法合规的轨道上进行，既能充分发挥创新的积极作用，又能有效防范创新带来的风险，实现金融创新与风险防范的平衡。
二、准确领会金融法治精神
金融法治精神是金融法治的核心和灵魂，准确领会金融法治精神是依法合规经营的前提。金融法治精神包括公平、公正、公开、诚信、有序等原则。
公平原则要求金融市场参与者在法律面前一律平等，享有平等的权利和机会，承担平等的义务和责任。公正原则要求金融监管部门在执法过程中公正无私，不偏袒任何一方，依法公正地处理金融违法违规行为。公开原则要求金融市场信息公开透明，让投资者能够及时、准确地获取相关信息，做出理性的投资决策。诚信原则要求金融市场参与者诚实守信，不得欺诈、误导投资者，遵守合同约定，履行诚信义务。有序原则要求金融市场运行有序，交易规则明确，市场秩序良好，避免无序竞争和混乱。
三、严格遵守法治规则和落实法律法规
严格遵守法治规则和落实法律法规是依法合规经营的关键。金融机构及其员工应当认真学习和掌握相关的金融法律法规，明确自身的权利和义务，自觉遵守法律规定，不触碰法律红线。
金融机构要建立健全内部管理制度，将法律法规的要求转化为内部的规章制度和操作流程，确保各项业务活动都有章可循、规范运作。同时，要加强对员工的培训和教育，提高员工的法律意识和合规意识，使员工养成依法合规的工作习惯。
在业务开展过程中，金融机构要严格按照法律法规的要求进行操作，如实披露信息，保护消费者权益，防范金融风险。对于违反法律法规的行为，要严肃查处，绝不姑息迁就，以维护法律的尊严和权威。
四、遵守金融监管要求
金融监管是维护金融市场秩序、保障金融稳定的重要手段，金融机构必须严格遵守金融监管要求。金融监管部门会根据金融市场的发展变化和风险状况，制定相应的监管政策和法规，金融机构要认真贯彻执行，及时调整经营策略和业务模式，确保符合监管要求。
金融机构要积极配合金融监管部门的监督检查，如实提供相关资料和信息，接受监管部门的指导和整改意见。同时，要加强与监管部门的沟通交流，及时反映经营过程中遇到的问题和困难，争取监管部门的支持和帮助。
五、自觉在监管许可的范围内依法经营
金融机构要明确自身的经营范围和业务许可，不得超越监管许可的范围开展业务。在创新业务模式和产品时，要提前向监管部门申请审批或备案，确保业务的合法性和合规性。
自觉在监管许可的范围内依法经营，需要金融机构加强内部控制和风险管理。建立健全风险评估、监测和控制体系，对业务活动中的风险进行实时监控和预警，及时采取措施加以防范和化解。同时，要加强对分支机构和员工的管理，防止出现违规经营行为。
六、坚持法治和德治相结合
法治和德治是相辅相成、相互促进的。在金融领域，坚持法治和德治相结合，对于促进员工依法合规运营，自觉遵纪守法，实现员工有操守具有重要意义。
加强金融法治教育，提高员工的法律素养和法治意识，使员工知法、懂法、守法。同时，要加强金融职业道德教育，培养员工的职业操守和道德责任感，树立正确的价值观和利益观。
建立健全激励约束机制，对依法合规经营、遵守职业道德的员工给予表彰和奖励，对违法违规、违背职业道德的员工进行严肃处理。通过激励和约束，引导员工自觉遵守法律和道德规范，形成良好的工作氛围。
加强企业文化建设，营造依法合规、诚实守信、廉洁奉公的企业文化氛围。让员工在潜移默化中受到企业文化的熏陶，增强依法合规的自觉性和主动性。
七、促进员工依法合规运营的具体措施
为了促进员工依法合规运营，金融机构可以采取以下具体措施：
1.建立完善的培训体系
定期组织员工参加法律法规、监管政策、业务流程等方面的培训，使员工不断更新知识，提高依法合规的能力。
2.加强案例警示教育
通过剖析金融领域的违法违规案例，让员工深刻认识到违法违规的后果，增强员工的风险意识和敬畏之心。
3.设立合规监督岗位
建立独立的合规监督部门，对业务活动进行实时监控和检查，及时发现和纠正违规行为。
4.强化内部审计
定期对内部管理制度和业务流程进行审计，发现问题及时整改，完善内部控制体系。
5.加强与外部机构的合作
与律师事务所、会计师事务所等专业机构合作，获取法律咨询和服务，提高依法合规经营水平。
八、结论
依法合规，不胡作非为，金融机构和员工必须守住合规底线。健全金融法治保障，准确领会金融法治精神，严格遵守法治规则，落实法律法规，遵守金融监管要求，自觉在监管许可的范围内依法经营、合规经营。坚持法治和德治相结合，使依法合规意识融入日常工作，从源头避免违规行为，员工自觉遵纪守法，不断提高风险防范化解意识和能力，对于金融机构的稳健发展和金融市场的稳定繁荣具有重要意义。金融机构应当以促进社会发展，为人民群众提供优质、高效、安全的金融服务为宗旨，高度重视依法合规经营，不断完善内部管理，加强制度教育学习培训，严格规范操作流程，推动合规建设与公司发展相互促进。
